Hoeveel spaargeld mag u hebben voor zorgtoeslag zonder het te verliezen
Eén euro boven de vermogensgrens kost u de zorgtoeslag van het hele jaar. Ik laat zien waar de grens ligt voor alleenstaanden en partners en wat er meetelt.
Neem twee alleenstaanden die op 1 januari 140.000 en 145.000 euro bezitten. Het verschil is 5.000 euro, en toch houdt de eerste zijn zorgtoeslag en verliest de tweede die volledig. Bij een toeslag van, zeg, 100 euro per maand is dat 1.200 euro die verdwijnt door een saldo dat net te hoog stond. Hoeveel spaargeld u mag hebben voor zorgtoeslag hangt dus af van één grens en één peildatum, en daar zit geen glijdende schaal in.
Hoeveel spaargeld mag u hebben voor zorgtoeslag
U mag tot de vermogensgrens sparen en houdt dan uw recht op zorgtoeslag, mits uw inkomen ook binnen de grenzen blijft. Voor 2025 lag die grens voor een alleenstaande op ruim 141.000 euro. De bedragen worden elk jaar aangepast, dus controleer het actuele bedrag voor het jaar waarin u de toeslag aanvraagt bij de Belastingdienst.
Het vermogen wordt gemeten op 1 januari van het toeslagjaar. Wat u in maart uitgeeft of in november bijspaart, doet voor de toets niet mee. Alleen het saldo op die ene dag telt.
Alleenstaand en met partner
Met een toeslagpartner geldt een hogere grens, maar die geldt voor het vermogen van u beiden samen. Voor 2025 was dat ruim 179.000 euro. De grens voor partners is dus geen verdubbeling van die voor alleenstaanden. Twee mensen met elk 90.000 euro zitten er net onder, terwijl één alleenstaande met 160.000 euro er ruim overheen zit.
Een voorbeeld maakt het concreet. Een stel in Utrecht heeft samen 150.000 euro aan spaargeld en beleggingen. Dat blijft ruim onder de grens voor partners, en de zorgtoeslag loopt gewoon door. Is een van hen alleenstaand met ditzelfde bedrag, dan valt de toeslag volledig weg. Ook wie op 1 januari nog officieel samenwoont maar in de loop van het jaar uit elkaar gaat, wordt voor de toets nog als partner beoordeeld. Controleer dat voor uw eigen situatie.
Wat telt mee als vermogen
Het vermogen is het totaal van uw bezittingen in box 3 van de inkomstenbelasting, verminderd met schulden. Daaronder vallen spaargeld, beleggingen, crypto, een tweede woning en geld dat u uitleent. Het saldo op een gezamenlijke rekening telt voor het deel dat van u is.
Uw eigen woning telt niet mee. Een zzp'er met 60.000 euro aan belastingreserve op een spaarrekening ziet dat bedrag wel meetellen, ook al is het geld eigenlijk bestemd voor de fiscus. Heeft u een deel van dat geld al in december afgestort, dan staat het op 1 januari niet meer op uw rekening. Schulden mogen onder voorwaarden in mindering worden gebracht, maar daar zit een drempel aan, dus tel niet automatisch alles af wat u verschuldigd bent.
Ook het heffingsvrij vermogen in box 3 is een ander begrip. Dat is een vrijstelling voor de belasting en geen vermogensgrens voor toeslagen. U kunt dus box 3-belasting betalen en toch recht op zorgtoeslag houden, of andersom.
Wat als u over de grens zit
Zit u op 1 januari boven de grens, dan krijgt u voor dat hele jaar geen zorgtoeslag. De toeslag wordt niet verlaagd naarmate u verder boven de grens zit. Heeft u een voorschot ontvangen, dan moet u dat bij de definitieve berekening terugbetalen. Een stel dat een jaar lang 1.200 euro aan voorschotten heeft ontvangen en achteraf 3.000 euro boven de grens blijkt te zitten, betaalt de volle 1.200 euro terug. Bekijk meer artikelen over Spaargeld en belasting.
In de praktijk blijkt dat vaak anders dan men verwacht. Mensen denken dat de toeslag meebeweegt met het vermogen, terwijl het een harde afkapgrens is. Geef daarom wijzigingen door zodra u weet dat uw vermogen is gestegen, bijvoorbeeld na een erfenis of de verkoop van een woning.
Legitiem ruimte maken kan wel, mits dat voor 1 januari gebeurt. Extra aflossen op de hypotheek van uw eigen woning laat uw vermogen in box 3 ongemoeid, want die woning telt niet mee. Het saldo op uw spaarrekening wordt wel lager. Hetzelfde geldt voor het aflossen van een consumptieve lening of het betalen van een verbouwing aan uw eigen huis. Doe dat alleen als het financieel ook los van de toeslag verstandig is. Een geldreserve van enkele maanden vaste lasten laat u er niet voor weglopen.
Het komt neer op één vraag. Waar staat uw saldo op 1 januari ten opzichte van de grens? Bekijk uw rekeningen eind november, tel alles in box 3 op en vergelijk het totaal met de actuele bedragen op de site van de Belastingdienst. Zit u binnen een paar duizend euro van de grens, dan heeft u nog tijd om voor 31 december te beslissen wat u doet.